Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF) a finalzat controlului tematic în sectorul bancar și de plăți, desfășurat la 10 bănci și 8 prestatori de servicii de plată (PSP) nebancari din Republica Moldova. Controlul s-a desfășurat în perioada decembrie 2025 – iunie 2026 și a descoperit mai multe probleme, printre care clauze contractuale abuzive și calcule eronate ale dobânzilor. În investigația Cămătari „în lege”: cum ajung moldovenii în groapa datornicilor, portalul Anticoruptie.md a deconspirat că, anual, mii de moldoveni sunt acționați în judecată, în special de organizațiile nebancare, pentru că nu-și pot achita la timp datoriile pentru creditele accesate. Ademeniți de reclamele care vând iluzia banilor rapizi, mulți dintre ei nu se documentează suficient de bine înainte de a-și pune semnătura pe contractul de împrumut. Fie că acceptă cu ochii închiși clauze abuzive, fie că nu reușesc să-și îmbunătățească situația financiară ca să facă față și cheltuielilor curente, și costurilor împrumutului, aceștia se pomenesc în groapa datornicilor. Din acest punct, perspectivele sunt și mai sumbre. Pe lângă penalitățile impuse de organizațiile de creditare, instanțele îi obligă să achite și cheltuielile de judecată. Nu sunt rare cazurile în care se recurge la executarea silită, iar cei care credeau că vor scăpa de sărăcie rămân și fără bunurile pentru care le-au agonisit o viață întreagă.  

CNPF anunță că scopul controlului a fost verificarea, pe de o parte, a corectitudinii contractelor de credit pentru consum și, pe de altă parte, a contractelor-cadru aferente serviciilor de plată oferite consumatorilor, prin prisma respectării legislației în vigoare privind protecția consumatorului.

Controlul s-a desfășurat în perioada decembrie 2025 – iunie 2026 și a scos la iveală mai multe abuzuri admise.

Plafoane ilegale pentru pierderi: Unele bănci au stabilit contractual că, în cazul în care clientul a pierdut sau i-a fost furat cardul bancar și cu acesta au fost efectuate operațiuni de plată neautorizate, clientul să suporte pierderi financiare de până la 2 500 de lei, deși plafonul legal maxim permis este de 500 de lei.

Lipsa transparenței privind comisioanele pentru investigarea reclamațiilor: Unii prestatori au prevăzut comisioane (de la 1 EUR la 35 EUR per tranzacţie, după caz)  pentru investigarea reclamațiilor, astfel încât acestea puteau fi percepute și în raport cu operațiunile neautorizate, caz în care investigarea este o obligaţie legală a prestatorului.

Formule eronate de calcul: Anumite instituții au aplicat formule eronate de calcul a ratei dobânzii aferente creditului (unele instituții au raportat anul bisect 2024 la 365 de zile în loc de 366). CNPF a prescris recalcularea sumelor și returnarea dobânzilor încasate neconform, în cazul a 645 de contracte de credit ipotecar.

Dobânda Anuală Efectivă (DAE) denaturată: În cazul unei bănci, autoritatea a dispus interzicerea aplicării practicii comerciale incorecte ce consta în calcularea DAE pe baza unei rate promoționale pentru întreaga durată a contractului, fapt ce prezenta consumatorului o imagine denaturată asupra costului total al creditului. Prin această modalitate de prezentare, creditul părea ca fiind mai ieftin decât era în realitate.

Diminuarea ilegală a termenelor de contestare: Clienții erau oligați să verifice extrasele și să raporteze tranzacțiile neautorizate în termene foarte scurte, de la 3 zile la 2 luni de la primirea acestora, în timp ce legea le oferă dreptul consumatorului de a raporta în termen de până la 13 luni de la data debitării contului. În caz de nerespectare, unele contracte stipulau că reclamațiile ulterioare puteau fi respinse. Diminuarea termenului legal putea induce în eroare consumatorii, creându-le falsa percepție că și-au pierdut drepturile legale.

Taxarea abuzivă la închiderea serviciilor: O bancă solicita clienților care doreau închiderea anticipată a unui pachet de servicii plata cumulată a tuturor taxelor lunare rămase până la împlinirea unui an, taxând consumatorul pentru perioade viitoare în care serviciul nu mai era prestat.

Blocarea unilaterală a cardurilor/aplicațiilor: Unele bănci au inclus clauze ce le permiteau blocarea instrumentelor de plată (carduri, aplicații bancare etc.) la propria decizie, inclusiv pentru orice simplă abatere contractuală. Legea permite prestatorilor să blocheze instrumentele de plată exclusiv din motive obiective, legate de suspiciuni de fraudă, securitate compromisă, risc major de neplată, precum și în alte cazuri prevăzute de lege.

Tarife ambigue: Un prestator de servicii de plată avea afișate comisioane pentru transferuri în numerar exprimate doar prin cifre (ex: „5”, „7”, „10”, „20”), fără a preciza unitatea de calcul (lei moldovenești, procente sau valută străină), încălcând dreptul elementar la transparență al consumatorului.

Autoritatea de supraveghere financiară mai menționează că majoritatea entităților supuse controlului au manifestat deschidere pentru remedierea încălcărilor depistate și au informat deja despre modificarea contractelor-cadru și soluționarea deficiențelor semnalate. Totodată, autoritatea a prescris entităților implicate în control revizuirea cazurilor în care au aplicat clauzele neconforme și, în cazul în care consumatorii au fost prejudiciați financiar, să ramburseze sumele în conformitate cu prevederile legii.